Кредитная система страны, функции Центрального банка и коммерческих банков.

     Кредитная система страны  включает в себя Центральный банк, коммерческие банки и специализированные кредитно-финансовые институты. 

     Центральный банк осуществляет руководство кредитной системой страны, ведет финансовые операции правительства, хранит временно свободные средства (избыточные резервы) и обязательные резервы коммерческих банков, предоставляет им в случае необходимости кредиты, контролирует их деятельность, обладает монопольным правом эмиссии - выпуска - банкнот, осуществляет денежно-кредитную политику государства.

Активы (направления вложения денег) и пассивы (денежные ресурсы) Центрального банка.

Активы: валютные ресурсы страны, кредиты коммерческих банков, ценные бумаги государства (облигации, казначейские векселя).

Пассивы: собственный капитал, депозиты (вклады) казначейства, банкноты, выпущенные в обращение, резервы коммерческих банков.

     Коммерческие банки. Пассивные операции коммерческих банков - операции, с помощью которых образуются ресурсы банков: собственный капитал (1-10 процентов всех ресурсов) и депозиты (вклады клиентов банка). Собственный капитал банка складывается из уставного капитала, резервов и прибыли банка. Активные операции банка - операции, с помощью которых ресурсы банка размещаются для извлечения прибыли: выдача кредитов клиентам, покупка векселей у компаний (если фирма продает товары в кредит, она обладает векселем на отсроченный платеж, который может продать банку, нуждаясь в данный момент в деньгах), покупка ценных бумаг (акции, облигации) и получение процентов и дивидендов по ним. 

     Специализированные кредитно-финансовые институты:  инвестиционные и страховые компании, пенсионные фонды, фондовые биржи. 

     Современная банковская система - система с частичным резервным покрытием. Только часть депозитов своих клиентов банки хранят в виде резервов (беспроцентный вкладов) в центральном банке. Резервы делятся на обязательные (минимальные) и избыточные. Обязательные резервы определяются нормой обязательных резервов, устанавливаемой Центральным банком.

     Центральный банк осуществляет кредитно-денежную политику , воздействуя на величину наличных денег в обращении, размеры резервов коммерческих банков и величину процентной ставки. Главные инструменты денежной (монетарной) политики: эмиссия денег; изменение учетной ставки, по которой Центральный банк дает кредиты коммерческим банкам, при ее увеличении уменьшается предложение денег коммерческим банками для клиентов, поскольку банки меньше будут брать кредиты у Центрального банка и их ресурсы уменьшатся; изменение нормы обязательных резервов, при увеличении которой снижается предложение денег банками клиентам; операции на отрытых рынках: купля-продажа ЦБ государственных ценных бумаг (например, продажа государственных ценных бумаг снижает предложение кредитных денег коммерческими банками, поскольку часть их ресурсов пойдет на покупку ценных бумаг).